2004: Größtes Neugeschäft in der Firmengeschichte

18.05.2005 | Köln
"Im Jahr 2004 konnte die Cosmos-Gruppe ein Rekord-Ergebnis erzielen: Die gebuchten Beiträge stiegen mit einem Beitragsplus von 12,8% auf insgesamt 968 Mio. €", teilt Winfried Spies, Vorstandsvorsitzender der CosmosDirekt, vor der Presse in Köln mit. Den Hauptanteil dieses Geschäfts stellt wieder der Bereich Leben.

Besonders hervorzuheben ist dabei, dass CosmosDirekt in der Lebensversicherung das höchste Neugeschäft der Firmengeschichte verzeichnen konnte.

Insbesondere das kapitalbildende Geschäft boomte: Das Neugeschäft klassischer kapitalbildender Versicherungen wuchs um 125,9% auf 63 Mio. € nach laufenden Beiträgen weit über dem Branchendurchschnitt von 34,5%. Diese Entwicklung bestätigt dem Direktversicherer eine hohe Beratungsqualität auch für komplexe Produkte im Bereich der Altersvorsorge und bestärkt das Unternehmen in seiner strategischen Ausrichtung 2005: "Neben dem Kerngeschäft der Risiko-Lebensversicherung wird sich CosmosDirekt in allen drei Schichten des neu strukturierten Altersvorsorgemarktes positionieren", erläutert der Vorstandsvorsitzende. Mit der Einführung der Basis-Rente mit optionaler Hinterbliebenen-Zusatzrente zum 01.06.2005 bietet das Unternehmen in allen drei Schichten flexible Lösungen zur Altersvorsorge an. "Unsere weit unter dem Markt liegenden Kosten verschaffen uns in allen drei Schichten eindeutige Wettbewerbsvorteile", erwartet Spies. Wachstumsimpulse sieht Spies vor allem bei der Riester-Rente, die durch die Möglichkeit der Teilkapitalauszahlung und den Dauer-Zulagenantrag noch attraktiver wurde.

Bei den gebuchten Bruttobeiträgen wird CosmosDirekt 2005 nach Meinung des Vorstandsvorsitzenden die Beitragsmilliarde erreichen.

Auch bei der Risiko-Lebensversicherung sowie der Berufsunfähigkeitsversicherung waren hohe Wachstumsraten zu verzeichnen - Ergebnis konsequenter bedarfsgerechter Beratung. Der Vorstandsvorsitzende erläutert: "Der Steuerschlussverkauf rückte die private Altersvorsorge ins Bewusstsein der Verbraucher - und das ist angesichts der Rentenlücken zwingend notwendig. Aber ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist jegliche Altersvorsorge vergebens, denn sie sichert sowohl die finanzielle Existenz als auch den langfristigen Sparprozess ab."

Die Cosmos Versicherung AG erzielte über alle Sparten Prämieneinnahmen von 120,2 (Vj. 114,4) Mio. €. Damit wuchs CosmosDirekt im Kompositgeschäft mit 5,1% über dem Branchendurchschnitt von 1,6%*. Mit der Einführung neuer Tarife will der Direktversicherer den Bedürfnissen der Verbraucher noch stärker begegnen. "Ab Juni bieten wir beispielsweise einen neuen Privathaftpflichttarif an, bei dem der Kunde den Versicherungsumfang noch individueller an seine Bedürfnisse anpassen kann. Er hat die Möglichkeit, zwischen einem umfassenden Basis-Tarif oder einem Comfort-Tarif mit diversen Zusatzleistungen zu wählen. Und das jeweils mit oder ohne Selbstbeteiligung", kündigt Spies an.

Die Ergebnisse der Cosmos-Gesellschaften im Einzelnen

Cosmos Lebensversicherungs-AG

Die Cosmos Lebensversicherungs-AG konnte das Neugeschäft nahezu um die Hälfte steigern. Sie erzielte mit einer Steigerung nach laufenden Beiträgen um 48,9% auf 142,9 (Vj. 96,2) Mio. € das größte Neugeschäft in der Firmengeschichte. Das Neugeschäft nach Versicherungssumme stieg in Folge dessen auf einem sehr hohen Niveau um 4,7% auf 11,6 (Vj. 11) Milliarden €.

Der Bestand erhöhte sich um 10,2% auf 1.099.701 Verträge. Nach Versicherungssumme wuchs der Bestand um 11,1% auf 84,9 Mrd. € an. Damit liegt CosmosDirekt gemessen an der Versicherungssumme auf Platz sechs der deutschen Lebensversicherer. Für das Jahr 2005 strebt das Unternehmen einen Platz unter den Top Five an.

Mit einer Steigerung um 13,9% auf 848,3 Mio. € erhöhten sich die gebuchten Beiträge weit über dem Marktdurchschnitt von 1,2%.

Der Abschlusskostensatz konnte deutlich gesenkt werden und betrug 2,0% (Vj. 2,7%) der Beitragssumme. Damit liegt er deutlich unter dem Branchendurchschnitt von 4,6%.

Der Verwaltungskostensatz bezogen auf die gebuchten Beiträge konnte von 1,6% im Vorjahr auf 1,4% gesenkt werden und liegt damit ebenso weit unter dem Branchendurchschnitt von 3,4%.

Die Kapitalanlagen erhöhten sich im Geschäftsjahr 2004 um 13,8% auf 3.223 Mio. €. Das Nettoergebnis aus Kapitalanlagen erhöhte sich um 10,7% auf 165 Mio. €. Die Nettoverzinsung sank von 5,6% im Vorjahr auf 5,4%. Der Dreijahres-Mittelwert blieb konstant bei 5,1%.

Die Leistungen für Versicherungsfälle stiegen einschließlich des Zuwachses an Leistungsverpflichtungen um 7,8% auf 928,7 Mio. €.

Der Gesamtüberschuss ist leicht auf 339,7 (Vj. 333,6) Mio. € gestiegen. Dies entspricht 60,5% der im Geschäftsjahr verdienten Beiträge (561,7 Mio. €). Die für die Kunden im Geschäftsjahr erwirtschafteten Gewinne betragen 329,7 (Vj. 321,6) Mio. €. Das Geschäftsjahr schließt mit einem Jahresüberschuss von 10,0 Mio. € ab. Hiervon wurden 5,5 Mio. € in die freien Gewinnrücklagen gestellt und damit das Eigenkapital gestärkt.

Cosmos Versicherung AG

Auch das Kompositgeschäft entwickelte sich erfolgreich: Die Cosmos Versicherung AG erzielte über alle Sparten Prämieneinnahmen von 120,2 (Vj. 114,4) Mio. €; das entspricht einer Steigerung von 5,1% (Markt: 1,6%*). Der Bestand wurde bis zum Ende des Geschäftsjahres auf insgesamt 848.654 (Vj. 822.356) Verträge ausgeweitet.

Die gebuchten Bruttobeiträge in der Kraftfahrtversicherung haben sich um 1,8% (Markt: 0,5%*) auf 92,2 Mio. € erhöht. Der Bestand zählte zum Jahresende 447.853 (Vj. 462.591) Verträge (Kfz-Haftpflicht und sonstige Kraftfahrtversicherungen sowie Kraftfahrtunfallversicherung).

In der Allgemeinen Unfallversicherung wuchsen die gebuchten Beiträge weit über dem Marktdurchschnitt (Markt: 3,0%*) um 11,9% auf 18,8 Mio. € . Der Bestand zum Jahresende 2004 erhöhte sich um 7,0 % auf 151.953 Verträge mit 273.817 (Vj. 257.510) versicherten Personen.

Das starke Bestandswachstum in der Allgemeinen Haftpflichtversicherung hielt auch 2004 an. Die gebuchten Beiträge wuchsen um 18,0% (Markt: 3,5%* ) von 5,0 Mio. € auf 5,9 Mio. €. Der Bestand konnte zum Bilanzstichtag um 13,5% auf 181.729 (Vj. 160.086) Verträge erhöht werden.

Die Verbundene Wohngebäudeversicherung hat sich auch im Geschäftsjahr 2004 hervorragend entwickelt. Die gebuchten Beiträge erhöhten sich um 57,9% (Markt: 3,5%*) auf 822.627 €. Der Bestand stieg um 40,7% auf 6.959 Verträge.

Sehr positive Ergebnisse erzielte die vor drei Jahren eingeführte Verbundene Hausratversicherung . Die gebuchten Beiträge haben sich mit rund 2,0 Mio. € annähernd verdoppelt (Markt: 1,0%*). Der Bestand wuchs um 76,3% auf 22.573 Verträge.

Die Gesamtschadenquote stieg leicht von 76,5% auf 77,3% der verdienten Beiträge. Die Gesamtkostenquote der verdienten Beiträge verringerte sich von 25,2 % auf 23,5%. Die Combined Ratio (bezogen auf die verdienten Beiträge, Brutto vor Schwankungsrückstellung) konnte von 101,4% i. Vj. auf 100,5% gesenkt werden.

Am Ende des Geschäftsjahres 2004 verbleibt ein Jahresüberschuss von 790.915 (Vj. 265.975) € nach Steuern, der auf neue Rechnung vorgetragen wird.

Unternehmenskennzahlen erstes Quartal 2005 (01. Januar 2005 - 31. März 2005)

Cosmos Lebensversicherungs-AG

Im ersten Quartal 2005 erhöhte sich das Neugeschäft nach laufendem Beitrag um 51,3 Mio. € auf 97,0 Mio. €, was einer Steigerung von 112,4% entspricht. Die gebuchten Beiträge stiegen von 168,8 Mio. € um 30% auf 219,5 Mio. €. Dabei ist zu berücksichtigen, dass sich aus dem erfolgreichen Jahresendegeschäft 2004 ein Produktionsüberhang ergab, der im Neuzugang des ersten Quartals 2005 enthalten ist.

Quelle: Pressemeldung Generali Deutschland Holding AG

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