Die jüngste Allianz-Studie zeigt: 80 Prozent der über 60-jährigen Hausbesitzer sehen ihre Altersversorgung durch Rentenzahlungen als gesichert an, während 60 Prozent ihr Erspartes an ihre Kinder weitergeben möchten. Gleichzeitig sorgen sich 41 Prozent um steigende Gesundheits- und Pflegeausgaben, die ihr Erbe schmälern könnten. Die Allianz BestAger Finanzierung antwortet mit einem nicht zweckgebundenen Immobiliardarlehen, das Kapital freisetzt, ohne das Eigenheim zu veräußern, und so finanzielle Freiheit bei vollem Eigentumsschutz bietet.
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Vermögenstransfers nehmen zu: 40 Prozent haben Erbschaften vorgezogen abgeschlossen
Eine aktuelle Erhebung unter über 60-jährigen Immobilienbesitzern zeigt, dass rund 80 Prozent der mehr als 1.100 Befragten ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand als gegeben ansehen. Im Gegensatz dazu geben 18 Prozent an, nur ihre alltäglichen Basiskosten decken zu können. Lediglich ein Viertel plant, sein Vermögen vollständig aufzubrauchen. Demgegenüber haben bereits vier von zehn Senioren mit der vorzeitigen Vermögensübertragung an Kinder oder Enkel begonnen, um ihre Nachlassregelung vorwegzunehmen.
Steigende Energiepreise und hoher Pflegeaufwand gefährden Erbschaften älterer Immobilieneigner
Bei Senioren mit eingeschränkten finanziellen Ressourcen äußern 41 Prozent die Angst, dass hohe Ausgaben für medizinische Versorgung und Pflege ihre Ersparnisse für die Erben aufzehren. Gleichzeitig bewerten viele die im Trend steigenden Energiepreise sowie notwendige Sanierungen – allen voran der Austausch alter Heizsysteme – als erhebliche Kostenfalle. Diese finanziellen Unsicherheiten erschweren eine langfristige und verlässliche Ruhestandsplanung und setzen die geplante Vermögensweitergabe unter Druck.
60 Prozent legen Ersparnisse bereit, 56 Prozent sichern Familienheim
Sechzig Prozent der Befragten im Rentenalter präferieren die Weitergabe eines Teils ihres Kapitals an Kinder und Enkel, um diesen finanzielle Startchancen zu eröffnen und familiäres Wohlergehen zu sichern. Parallel legen 56 Prozent großen Wert darauf, dass ihr Eigenheim auch nach ihrem Ableben im Familienbestand bleibt, um langfristige Wohnerlebnisse zu ermöglichen. Spezifisch unter Hausbesitzern erhöht sich dieser Anteil leicht auf 59 Prozent, was die Relevanz verdeutlicht.
Finanzielle Hilfen an Nachkommen gewinnt immer mehr an Bedeutung
Ganz aktuell zeigt sich: 40 Prozent der Befragten haben ein vorgezogenes Erbe eingeleitet oder planen dies, und 44 Prozent möchten ihren Kindern oder Enkeln zu Lebzeiten finanziell unter die Arme greifen. Rainer Hagenbucher, Chef der Allianz Baufinanzierung, mahnt, dass ohne familiäre Finanzhilfe zahlreiche junge Bauinteressenten nicht in der Lage sind, die üblichen 20 bis 30 Prozent Eigenkapital für eine solide Baufinanzierung aufzubringen.
Ältere Eigenheimbesitzer sichern Liquidität mit BestAger Finanzierung und Eigentumsschutz
Im Rahmen der Allianz BestAger Finanzierung bleibt die Entscheidung über die Tilgung den Erben überlassen, sodass während der Darlehenslaufzeit alle Tilgungszahlungen optional ausgesetzt werden können. Eigentümer zahlen lediglich Zinsen und behalten dennoch uneingeschränktes Verfügungsrecht über ihre Immobilie. Im Todesfall können Erben selbst entscheiden, ob sie die verbleibende Restschuld tilgen oder das Objekt veräußern. Diese Regelung schafft Planungssicherheit und ermöglicht eine flexible Nachlassgestaltung. Erben erhalten Spielraum für Investitionen und klare Entlastung.
Bundesweit ab 55: Ungebundenes Darlehen für altersgerechte Modernisierung, Komfort
Seit mehr als fünf Jahren ist das BestAger ImmobiliardarDarlehen der Allianz Baufinanzierung erhältlich – eine bundesweite Finanzierungsmöglichkeit für Immobilienbesitzer ab 55 Jahren. Das Darlehen ist frei in der Zweckverwendung und kann sowohl für altersgerechte Umbaumaßnahmen und energetische Modernisierungen als auch für die finanzielle Unterstützung von Angehörigen oder persönliche Langzeitprojekte wie eine Weltreise eingesetzt werden. Optional kann der Schuldner während der Laufzeit lediglich Zinsen leisten, während die Tilgung erst von seinen Erben übernommen wird.
Seniorenkredit ohne Teilverkauf: Immobilie bleibt vollständig im persönlichen Besitz
Mit dem BestAger-Darlehen bleiben Haus oder Wohnung im alleinigen Eigentum des Kreditnehmers, ohne Beteiligung Dritter. Er zahlt keine Nutzungsentgelte an Miteigentümer und haftet allein für alle Instandhaltungsaufwendungen. Die künftige Wertentwicklung bringt ausschließlich ihm Vorteile und stärkt sein Gesamtvermögen. Anders als bei einer Leibrente behält er vollständige Entscheidungsbefugnis über Vermietung, Verkauf und Umbauten. Dank dieser Struktur erhält er maximale unternehmerische Freiheit und muss keine Mitspracherechte oder regelmäßigen Berichte an neue Anteilseigner liefern.
Senioren finanzieren Umbau, Reisen oder Erbe mit BestAger Immobiliendarlehen
Mit dem BestAger Immobiliardarlehen der Allianz können Senioren ihr in Haus oder Wohnung gebundenes Kapital freisetzen, ohne die Immobilie zu veräußern oder Mitspracherechte Dritter zu gewähren. Das Darlehen ist flexibel einsetzbar, etwa für altersgerechte Wohnanpassungen, energetische Sanierungen oder zur Unterstützung von Angehörigen. Die Zinszahlungen können auf das Wesentliche reduziert werden, während die Tilgung nach Wunsch bis zum Erbfall verschoben wird. Eigentümerrechte, Nutzung und zukünftige Wertsteigerungen bleiben vollständig erhalten mit Flexibilität.
